Vertragserfüllungsbürgschaft
Sie kann Ansprüche des Auftraggebers absichern, wenn vereinbarte Vertragspflichten nicht ordnungsgemäß erfüllt werden.
Kautionsversicherung · Berlin und deutschlandweit
Bürgschaften für Ihr Unternehmen. Mehr Spielraum für neue Aufträge.
Wenn Auftraggeber Sicherheiten verlangen, können Versicherungsbürgschaften eine Alternative zur Bankbürgschaft sein. Wir unterstützen Sie bei der Auswahl einer passenden Bürgschaftslösung für Ihren Betrieb.
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Sicherheiten für Ihre Aufträge
Eine Bürgschaft, wenn Ihr Auftraggeber Sicherheit verlangt.
Bei Bauprojekten, Lieferverträgen oder größeren Dienstleistungen fordern Auftraggeber häufig eine Bürgschaft. Sie soll bestimmte vertragliche Ansprüche absichern, beispielsweise die Erfüllung eines Auftrags oder die Beseitigung von Mängeln.
Eine Kautionsversicherung kann dafür einen Bürgschaftsrahmen zur Verfügung stellen. So müssen Sie die verlangte Sicherheit nicht immer als Barkaution hinterlegen oder über eine bestehende Bankavallinie bereitstellen. Ob und zu welchen Konditionen das möglich ist, hängt unter anderem von der Bonität und dem Bürgschaftsbedarf ab.
Bürgschaftsarten im Überblick
Welche Bürgschaft passt zu Ihrem Vertrag?
Die verfügbaren Bürgschaftsarten hängen vom Anbieter, Ihrer Branche und der konkreten Vereinbarung ab.
Gewährleistungsbürgschaft
Sie dient der Sicherung bestimmter Mängel- und Gewährleistungsansprüche nach der Abnahme einer Leistung.
Anzahlungsbürgschaft
Sie kann Vorauszahlungen eines Auftraggebers absichern, falls die vertraglich vereinbarte Gegenleistung ausbleibt.
Bietungs- und Mietbürgschaften
Je nach Versicherer können Sicherheiten für Ausschreibungen oder gewerbliche Mietverhältnisse möglich sein.
Darauf kommt es an
Diese Vertragsmerkmale sollten Sie prüfen.
Eine passende Bürgschaftslösung muss zu Ihrem Auftragsvolumen und den Anforderungen des Begünstigten passen.
Bürgschaftsrahmen und Einzelbürgschaft
Welche Gesamtsumme steht zur Verfügung und wie hoch darf eine einzelne Bürgschaft ausfallen?
Bonitätsprüfung und Sicherheiten
Versicherer prüfen die wirtschaftliche Situation des Unternehmens und können Unterlagen oder Sicherheiten verlangen.
Bürgschaftstext und Annahme
Der Wortlaut muss zu den Anforderungen des Auftraggebers passen. Sondertexte benötigen gegebenenfalls gesonderte Zustimmung.
Kosten und Laufzeit
Beiträge, Mindestprämien, Gebühren und Möglichkeiten zur Freigabe einer Bürgschaft unterscheiden sich je nach Angebot.
Banklinien und Liquidität
Ein separater Versicherungsavalrahmen kann Bankkreditlinien entlasten; eine Zusage ist jedoch nicht garantiert.
Rückgriff des Versicherers
Wird eine Bürgschaft berechtigt in Anspruch genommen und zahlt der Versicherer, kann er anschließend Rückgriff beim Unternehmen nehmen.
Für unterschiedliche Branchen
Wann können Versicherungsbürgschaften hilfreich sein?
Bauunternehmen & Handwerk
Für vertraglich geforderte Erfüllungs- und Gewährleistungsbürgschaften bei Bau- und Ausbauaufträgen.
Maschinen- & Anlagenbau
Für größere Aufträge, Anzahlungen und vertraglich vereinbarte Liefer- oder Leistungssicherheiten.
Dienstleistungsunternehmen
Wenn Auftraggeber Sicherheiten für bestimmte Projekte oder Ausschreibungen verlangen.
Gewerbliche Mieter
Für vereinbarte Mietbürgschaften, sofern die Bürgschaftsart vom Anbieter und Vermieter akzeptiert wird.
Wichtiger Unterschied
Eine Kautionsversicherung ersetzt keine Haftpflichtversicherung.
Bei der Kautionsversicherung steht die Sicherheit für einen vertraglichen Anspruch im Mittelpunkt. Der Versicherer übernimmt nicht dauerhaft das wirtschaftliche Risiko einer mangelhaften Leistung des Unternehmens.
Wird eine Bürgschaft in Anspruch genommen, kann der Versicherer eine geleistete Zahlung vom Unternehmen zurückfordern. Das unterscheidet die Bürgschaft von einer Betriebshaftpflichtversicherung, die berechtigte versicherte Haftpflichtansprüche regulieren und unberechtigte abwehren kann.
Eine Bürgschaftserteilung ist von der Prüfung des Versicherers abhängig. Auch die Akzeptanz durch den Auftraggeber muss vorab geklärt werden.
Häufige Fragen
Fragen zur Kautionsversicherung
Was ist eine Kautionsversicherung?
Sie ermöglicht einem Unternehmen, bestimmte vertraglich verlangte Sicherheiten durch eine Bürgschaft eines Versicherers bereitzustellen. Der Versicherer prüft zuvor das Unternehmen und den gewünschten Bürgschaftsrahmen.
Ist eine Kautionsversicherung dasselbe wie eine Bankbürgschaft?
Beide können als Bürgschaft dienen. Beim Versicherungsaval stellt ein Kautionsversicherer die Bürgschaft, bei einer Bankbürgschaft eine Bank. Konditionen, Sicherheiten und Akzeptanz sind zu vergleichen.
Welche Unterlagen werden für eine Bürgschaft benötigt?
Je nach Anbieter werden unter anderem Unternehmensdaten, Informationen zum Auftrag, eine Bürgschaftsvorlage sowie wirtschaftliche Unterlagen für die Bonitätsprüfung benötigt.
Kann eine Kautionsversicherung die Kreditlinie entlasten?
Ein separater Versicherungsavalrahmen kann Banklinien für andere Finanzierungen verfügbar halten. Ob das für Ihren Betrieb gilt und ob Sicherheiten verlangt werden, ist individuell zu prüfen.
Was passiert, wenn der Auftraggeber die Bürgschaft zieht?
Die Folgen hängen von der Bürgschaft und dem Sicherungsfall ab. Leistet der Versicherer an den Begünstigten, kann er grundsätzlich Rückgriff beim versicherten Unternehmen nehmen.
Wie viel kostet eine Kautionsversicherung?
Die Konditionen hängen unter anderem von Bürgschaftsart, Rahmenhöhe, Bonität, Laufzeit und möglichen Zusatzgebühren ab. Wir unterstützen Sie bei der Einordnung eines konkreten Angebots.
Berliner Assekuranz für Geschäftskunden
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Ergänzend zum Bürgschaftsbedarf können weitere betriebliche Risiken relevant sein.
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